在香港开卡时，大家会发现银行卡种类繁多，包括借记卡、扣账卡、信用卡、实体卡和虚拟卡。不同类型的卡适合不同的人群，本文将为您详细解析这些卡的特点与区别。
什么是扣账卡（Debit Card）？
扣账卡（Debit Card）是直接与银行综合账户绑定的银行卡。持卡人可以用它进行消费或提款，交易金额会直接从账户余额中扣除。换句话说，持卡人必须确保账户中有足够的余额才能完成交易，无法进行超支消费。
扣账卡与信用卡的对比
使用扣账卡消费可以有效避免超支或现金透支的情况，因为用户的消费额度受到账户余额的限制。每次消费前，用户需确保账户中有足够的存款，适合希望谨慎理财的人士。简单来说，只有账户里有钱，才能进行消费。
与此不同，信用卡允许用户先消费后付款，银行会在消费时垫付资金，用户在信用卡结算日后再偿还消费金额。
扣账卡（Debit Card）的优缺点
✅ 优点：
- 有效控制消费，降低负债风险
- 申请门槛低，通常只需综合账户即可申请，无需额外开卡
- 无需支付年费或管理费
- 可连接银行综合账户进行外币付款，免除海外提款手续费
❌ 缺点：
- 无现金透支功能
- 消费回赠等优惠较少
- 被盗用时金额会立即扣除，追回损失的机会较低
信用卡（Credit Card）的优缺点
✅ 优点：
- 提供现金透支功能
- 通常有较多消费回赠等优惠
- 被盗用时可即时冻结信用卡，追回金额的机会较高
❌ 缺点：
- 先消费后付款，未能按时还款可能导致债务问题
- 申请门槛高，需符合多项条件
- 申请程序复杂，需查阅个人信贷记录
- 部分信用卡需支付年费，逾期还款需支付罚款及利息
- 在外地使用信用卡需支付手续费
虚拟卡与实体卡的区别
虚拟卡是指没有实体卡片的银行卡，例如香港理慧银行的万事达虚拟卡或Wise的虚拟卡。虚拟卡支持多种货币，持卡人可以将其添加到Apple Pay或Google Pay中，方便进行流动支付。
实体卡则是传统的银行卡，持卡人需年满18岁即可申请，卡片上有芯片或磁条，使用时需刷卡或拍卡。
实体卡的优缺点
✅ 优点：
- 可从ATM中提取现金
- 大部分商店均接受
❌ 缺点：
- 卡面印有个人资料，容易被盗用
- 需等待银行寄送实体卡
虚拟卡的优缺点
✅ 优点：
- 开户成功后可立即使用
❌ 缺点：
- 不能进行存款，只有部分虚拟卡支持提款
外币扣账卡的选择
通过我的视频，大家可以了解到多种外币扣账卡，包括汇丰one的万事达扣账卡、花旗万事达卡、新加坡渣打的万事达卡和Wise卡。这些卡方便您在网上、本地及海外购物，尤其适合即将出国旅行、留学或移民的朋友。
汇丰卡
- 提供12种主要货币
- 签账可享现金回赠
- 免费于全球汇丰自动柜员机提取外币现金
花旗卡
- 提供12种主要货币
- 具备「自动外币增值」功能
- 海外或网上外币消费免收手续费
- 免费于全球Citi或万事达卡网络的自动柜员机提取外币现金
新加坡渣打卡
- 交易2%现金返还
- 以美元计价的交易可节省外币兑换费用
- 提供14种主要货币
- 豁免cirrus海外提现手续费
Wise卡
- 提供超过40种货币
- 使用后可冻结卡片，避免被盗刷的风险
- 首次申请会收取少量费用（不到200人民币）
- 每月设有前2次免手续费提款和免费额度
- 直接连接账户内不同货币的余额
即使您的账户中没有该货币的余额，Wise也会自动以其他现有货币的余额进行兑换，并使用实时市场汇率计算费用。Wise的优势在于，一张卡可以拥有40多个不同币种账户，相当于开设了多个虚拟账户。
