Wise(前称 TransferWise)扣账卡:全面申请指南

准备移居海外的朋友们,抵达目的地后的首要任务之一就是开设当地银行账户。外国银行账户通常会附带一张扣账卡(debit card),方便日常消费和缴费。一般来说,银行账户只会持有当地货币,因此在其他国家旅行时需要兑换外币,或者使用信用卡进行交易,而其中的手续费不容小觑。无论你是移居到英国、欧洲、加拿大、澳洲、日本或新加坡等地,未来总有机会到邻国旅游,每次都要兑换美元、欧元或其他货币确实不方便。因此,本文将为你介绍国际通用的 Wise 账户(前称无国界账户 Borderless Account)和 Wise 扣账卡,让你一卡在手,环球通行!

Wise 扣账卡是什么?

Wise 是一家金融科技公司,原名 TransferWise,除了提供无汇率溢价的国际汇款服务外,还为英国、欧洲、加拿大、澳洲、新加坡、马来西亚和日本等多个国家和地区的居民提供综合货币账户,并附带一张全球通用的 Wise 扣账卡,直接连接账户内不同货币的余额。以下是 Wise 扣账卡的特色:

  • 可在接受 VISA 或 Mastercard 的商户和 ATM 使用,进行消费或提款。
  • 同时持有超过 40 种货币,其中超过 8 种配有个人名下的银行账户号码,可用于接收本地转账或国际汇款。
  • 消费时直接扣除当地货币的余额,或即时以其他货币兑换,使用实时市场汇率计算费用。
  • 支持 Apple Pay 和 Google Pay,可以使用手机付款,无需随身携带实体卡。
  • 网上购物时可即时在 Wise App 内生成虚拟扣账卡,减少被盗用卡片的风险。
  • 使用 Wise App,所有货币的消费记录和余额一目了然。
  • 任何不寻常或大额交易都可能需要打开 App 亲自确认。如遇突发状况,例如遗失扣账卡或怀疑被盗用,也可立即冻结主卡。

Wise 扣账卡在香港可以使用吗?

Wise 扣账卡无论是 VISA 还是 Mastercard 一般都是全球通用的,可以在香港消费和提款。你可以事先通过 Wise 兑换港币,然后直接以港元付款。不过,Wise 卡目前只供居住在英国、欧洲、美国、加拿大、澳洲、日本和新加坡等指定国家或地区的用户申请。香港用户敬请期待!

Wise 扣账卡

Wise 扣账卡申请步骤

要申请 Wise 扣账卡,首先需要注册 Wise 账户。你可以在网上或 Wise App 进行。以下是 Wise 开户申请扣账卡的详细步骤:

  1. 前往 Wise 网站,点击主页右上角的「注册」(Register),跳转至开户页面。
    注册页面

  2. 填写电邮地址,选择账户类型(个人),然后选择当前的主要居住地(例如英国)。
    填写信息

  3. 填写电话号码并接收验证码,最后设置登录密码,接收验证电邮。

  4. 成功开户后,在左侧菜单选择「卡」,点击「申请扣账卡」。
    申请扣账卡

  5. 选择账户类型,然后输入个人资料和地址

  6. 你可以直接选择申请免费的数字卡,或者付费的实体卡(费用视乎地区,普通卡和环保卡费用不同)。
    选择卡类型

  7. 点击「申请数字卡」,完成身份验证,并且增值账户

  8. 如果想申请实体卡,则需要提供收货地址和设立 4 位数 PIN 卡密码

  9. 完成申请后,你就可以即时将数字卡增至 Apple Pay 或 Google Pay 使用,实体卡送货时间视乎地区,英国送货时间大约为 2 至 6 日。
    申请完成

Wise 扣账卡增值入钱步骤

Wise 扣账卡直接连接账户内不同货币的余额,你可以随时为各种货币充值,趁低位时买入较多的外币,而且 Wise 是用实时市场汇率计算,代表你可以「省到最尽」!

Wise 账户增值入钱的步骤如下:

  1. 在 Wise 网站或 App 登录,从「账户」部分选择「开启」,之后选择「余额」以加入货币。
    增值步骤

  2. 点击任何一种货币,即可看到余额,以及「增值」、「兑换」、「发送」和「接收」等选项。

  3. 点击「增值」,输入增值金额,并选择以什么货币付款。如果涉及货币兑换,下方会即时显示适用汇率、汇率有效时间、服务费,以及总付款费用。
    增值金额

  4. 点击继续,如果已经进行身份验证就可直接跳转至付款页面。

  5. 选择付款方式,一般可选信用卡、扣账卡、本地银行转账。
    选择付款方式

  6. 输入卡资料或登录网上银行,完成付款。视乎地区,款项最长可在几分钟内到账。

Wise 扣账卡实用贴士

灵活以不同货币付款

无论是网上购物,还是海外出游,使用 Wise 扣账卡最精明的方式就是灵活以不同货币付款,即使你的 Wise 账户里没有该货币的余额也不紧要,Wise 会自动以其他现有货币的余额作兑换,并使用实时市场汇率计算费用。即使你购物的网上或实体商户支持以外币付款,或者 PayPal 提供不同付款货币的选项,也仅记得以当地货币结算,因为它们往往隐藏着高昂的外币兑换手续费。

善用免费提款限额

除了电子消费,Wise 也提供了现金上的便利。你可以在支持 VISA 或 Mastercard 的 ATM 使用 Wise 扣账卡进行现金提款,这样就不怕遇到只收现金的商户。针对欧洲地区和英国的账户,Wise 每月设有两次免手续费提款,合共不超过 200 GBP/EUR 的额度(加拿大则为 350 CAD)。超出免费次数后,每次的手续费也只是 0.50 GBP/EUR(或 1.50 CAD)加 1.75%。

使用数字卡降低盗用风险

以上都是省钱的小贴士,最后提供一个关于网络安全的建议,就是在网购时善用 Wise 的数字卡(digital card),也即是平常说的虚拟卡(virtual card)。你可以轻松在 Wise App 内前往 Wise 卡页面点击右上角的「申请卡」,即时申请虚拟的扣账卡,含有一串与主卡片(即实体卡)不同的 16 位数卡号、有效月份年份、3 位数安全码。完成交易后,你可以回到 Wise App 点击「冻结卡」(Freeze card)暂时冻结卡片,杜绝网络钓鱼盗用银行卡的风险。

网络安全

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常见问题

1. 虚拟卡和实体卡有什么区别?我可以在什么地方使用?

你可以同时持有一张实体卡和最多三张虚拟卡,实体卡只有一组固定不变的卡号和资料,虚拟卡的号码和资料则可每次生成,使用后就可冻结或删除,杜绝被盗用的风险。你可在接受 VISA 或 Mastercard 的实体和网上商户消费,无论是出示实体卡,抑或是使用手机的 Google 或 Apple Pay 支付。

2. Wise 是银行吗?我的钱会受到保障吗?

Wise 不是银行,而是一家受英国金融行为监管局(FCA)独立监管的授权电子货币机构。Wise 提供国际汇款服务,因此在全球各大银行都设有存款账户。你的资金都会存放在摩根大通、德意志银行和巴克莱银行等低风险金融机构中。

Wise 的服务费用保持完全透明,首先,开设 Wise 账户是完全免费的,而申请 Wise 扣账卡则有一笔过的申请费。当你为货币账户增值时,也会有一笔按比例计算的服务费。使用 Wise 卡消费时,如果账户有足够的余额,就不会产生任何手续费,否则 Wise 会自动以其他现有货币的余额作兑换,也会有一笔按比例计算的服务费。最后,不要忘记善用每月两次免手续费现金提款,其后会有每次 0.50 GBP/EUR 或 1.50 CAD 加 1.75% 的手续费。

⚠️ 请注意,英国用户通过 Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Fitbit Pay 或 Garmin Pay 进行的交易都将归类为芯片插卡支付。

移民涉及的费用不小,你可以通过精明地选择汇款方式以节省金钱。除了账户服务,Wise 也提供无溢价汇款服务。在将生活资金汇到海外前,不妨花点时间比较一下不同汇款工具所采用的汇率。Wise 采用市场汇率中间价,即是在 Google 搜索到的市场汇率,收费和汇款过程都保持透明,只设一笔过的服务费(按比例计算)。只要在网站上的计算机输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

请参阅 使用条款 及你所在地的 产品可用情况,或浏览 Wise 的费用与定价 以了解最新的定价和费用资料。

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