当我们越来越少使用实体信用卡时，是否想过虚拟信用卡的便利？今天，我们将深入了解银行虚拟信用卡的世界。
近期，中国银行推出了中银数字信用卡，这是一款无实体介质的信用卡。申请通过后，用户可以通过中行提供的卡号、CVV和有效期进行人脸识别验证，激活后即可使用。
该虚拟卡支持绑定第三方支付平台（如微信、支付宝）及手机支付等渠道，用户还可以设置锁定时间和交易限额，确保使用安全。
虚拟信用卡的概念与分类
1. 什么是虚拟信用卡？
虚拟信用卡是用一个安全的电子账号替代传统的实体卡片，适用于线上和线下支付场景。
目前，虚拟信用卡主要分为两类：
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主卡型虚拟卡：拥有独立完整的主账户，不依赖于实体信用卡，申请时需要亲自验证。与实体信用卡相比，除了无法在POS机刷卡和ATM取现外，其他功能相同（支持扫码支付、手机支付等）。例如，中行的中银数字信用卡、广发行的极客卡、建行的龙卡e付卡和工商银行的e分期信用卡。
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附卡型虚拟卡：依附于实体卡的附属卡，必须绑定实体卡才能使用，申请时无需验证，实时开通。附卡型虚拟卡又分为两类：
- 直接型：基于卡组织卡BIN直接生成信用卡卡号，例如中信银行的网付卡、浦发银行的e-go卡。
- 映射型：基于手机设备将银行生成的信用卡卡号映射为设备卡号，例如工行等商业银行推出的Apple Pay、华为Pay等。
2. 虚拟卡的申请流程
对于主卡型虚拟卡，中行数字信用卡和建行龙卡e付卡支持线上线下申请，而广发银行的极客卡仅支持线上申请。审批通过后，用户需进行激活。广发银行的极客卡通过线上人脸识别即可激活，无需到柜面。
附卡型虚拟卡的开通则需绑定已有的实体卡，因其依托于主卡，无需审批流程，立即发卡，即开即用。
工商银行的e分期信用卡是没有实体卡片的虚拟信用卡，预审批客户可实现秒批，主要用于办理e分期业务。
3. 虚拟卡的优势与未来
尽管主卡型虚拟卡没有实体介质，但本质上仍是客户在商业银行申请的信用卡产品。相关政策要求首次申请信用卡的客户需进行亲自验证，这使得纯线上自助发卡存在一定风险。
虚拟卡的便捷性使得客户申请和使用更加高效，银行也能缩短办理时间，优化流程。随着移动支付的普及，客户对实体卡的需求逐渐降低，虚拟卡因其低风险特性，可能成为未来银行卡的主流。
同时，虚拟卡的安全性也需关注，若客户的银行自助渠道信息被盗，可能会导致虚拟卡被不法分子申请。因此，建议采取专卡专用的方式，提升用卡安全性。
