2025最新:全面评测Wise扣账卡的功能、费用与易用性

如果你居住在欧美、新马、澳新或日本,并希望找到一款免年费、用途广泛且支持多种货币的银行卡,Wise推出的多币种借记卡将是一个不错的选择。Wise借记卡与多币种账户绑定,支持40多种货币,消费时直接从外币账户扣款,免收海外交易手续费。本文将为你详细介绍Wise卡的功能、使用方式、收费、交易限额等信息。

Wise Debit Card

Wise Debit Card 重点一览

以下是Wise卡的主要功能和优缺点,后文将详细介绍Wise卡的用法和手续费等信息。

Wise扣账卡特色

| 优点 | 缺点 |
|———-|———-|
| ✅ 免年费 | ❌ 一次性发卡费 |
| ✅ 提供虚拟卡和实体卡 | ❌ 不支持现金和支票增值 |
| ✅ 全球150+个国家通用 | ❌ 不支持消费透支 |
| ✅ 40+种货币交易免手续费 | ❌ 不同交易种类有不同限额 |
| ✅ 无隐藏加价的市场中间汇率 | ❌ 超出免费次数后提款有手续费 |
| ✅ 每月首两次合共100 USD内的提款免手续费 | |

Wise卡适合谁?

Wise扣账卡连接多币种账户,全球一百多个国家可用,且提供虚拟卡,保障网上交易安全。不论你进行何种货币的交易,Wise都不会收取海外交易手续费,并提供最优惠的市场中间汇率,仅收取0.33%起的小额货币兑换费,远低于一般银行和发卡机构的手续费。

Wise卡最适合: 有需要进行不同货币交易的人,例如经常网购和旅行,并希望节省海外交易手续费。

我可以在中国申请Wise Debit Card吗?

Wise卡目前仅供指定地区的居民申请,主要包括欧美、新马、澳新和日本等地。如果你即将搬到这些国家,可以申请Wise卡,最快几个工作天就能寄到你家,等待期间可开始使用虚拟卡。

Wise扣账卡好用吗?

Wise卡的主要优点包括:

  • 全球通用,连接Wise账户的40+种货币余额
  • 海外交易免手续费,货币兑换费低至0.33%
  • 每月首两次、合共100 USD的提款免手续费(因用户所在地区可能有所不同)

Wise卡对于经常出游和网购的人来说特别好用,出国旅行无需花时间兑换外币,网购使用虚拟卡也更安全,方便又便宜。

在海外用Wise卡可以吗?

当然可以!Wise卡专为海外使用设计,支持VISA和万事达网络,在全球150多个国家可用。无论是购物付款还是ATM提款,Wise都会直接从你的外币账户扣款,免收海外交易手续费。如需兑换货币,Wise会以手续费最低的方式,并按照即时市场中间汇率计算费用。

比较Wise与其他银行的Debit Card

传统银行的Debit Card通常只与美元账户绑定,进行其他货币的交易会产生高昂的手续费,且这些手续费往往隐藏在交易汇率中。相比之下,Wise支持40多种货币,并提供没有隐藏加价的市场中间汇率。

以下是Wise与几家银行的扣账卡比较:

(资料检查日期:2024年5月24日)

Wise扣账卡是什么?

Wise卡是一张与Wise综合货币账户绑定的多币种扣账卡,支持用账户内40+种货币余额进行消费和提款。若单一货币余额不足,Wise会自动进行智能货币兑换,但不支持透支功能。Wise始终按照即时市场中间汇率兑换货币,让你无需担心任何隐藏费用。

Wise电子卡/Wise虚拟卡

除了实体卡,你还可以在Wise APP随时生成虚拟卡(最多同时持有3张),方便进行网上交易,降低卡片被盗用的风险。Wise虚拟卡也可加入至Apple Pay和Google Pay进行非接触式付款。

如何申请和启用Wise虚拟卡?

  1. 开设Wise多币种账户并完成身份认证
  2. 支付一次性费用以订购Wise扣账卡
  3. 点击「获取数码卡」以生成虚拟卡
  4. 点击「卡资料」以查看卡号、到期日和安全码

Wise eco卡/Wise环保卡

Wise最新推出了一款可生物降解的环保卡,致力于减少塑胶废物。ECO卡的使用方式和交易限额与标准Wise卡相同,但目前仅向欧洲经济区、瑞士和英国的个人客户提供,新用户申请Wise卡时可选择订购标准卡或ECO卡。

Wise Debit Card海外交易费用

Wise卡专为海外使用设计,当你进行外币付款和提款时,Wise会自动从你账户的40+种外币余额扣款,免收海外交易手续费。如果你有充足的外币,就无需支付任何Wise手续费,否则将收取少量的货币兑换费。

以下是Wise卡的主要费用:

  • 发卡费:9 USD
  • 提款手续费:1.5 USD + 2%(每月首两次合共100美元免费)
  • 货币兑换费:0.33%起

比较Wise卡与银行Debit Card的海外交易费用

一般银行Debit Card都有海外交易手续费。如果你在发卡地区以外进行交易,或者使用扣账卡主货币以下的货币进行交易,就会产生手续费。

以下是Wise与几家银行的海外交易费用比较:

| 银行/货币机构 | 海外交易费用 |
|—————-|—————|
| Wise | – 使用账户有的外币:免费
– 如需货币兑换:市场中间汇率(不含加价)+ 货币兑换费0.33%起 |
| Revolut(免月费的标准账户) | – 使用账户有的外币:免费
– 如需货币兑换:汇率含极少量加价,每月兑换超出1000美元后有0.5%手续费,周末也有1%附加费 |
| BOA | 汇率含加价,另加3%手续费 |
| Wells Fargo | 汇率含加价,另加3%手续费 |

(资料检查日期:2024年5月24日)

Wise扣账卡怎么用?

Wise卡让你可以用Wise账户内40+种货币资金进行付款和提款。即使单一货币资金不足,Wise也会为你智能兑换货币。例如你购物付款100 EUR,但欧元余额只有90 EUR,Wise会自动为你从其他货币兑换10 EUR来支付不足的部分,并仅对此10 EUR收取货币兑换费,从而将手续费减至最低。

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Wise卡有什么功能?

Wise卡是一张Debit Card,可以用于网购付款、实体店付款和ATM提款,但没有信用额或透支功能,最多只能用完账户内的钱。

海外网站购物

无论在什么国家的网站购物都能用Wise卡付款,放心以网店的默认货币付款,Wise会自动在对应的货币余额扣款。

旅行卡

出外旅游只需带一张Wise卡,就能用当地货币进行商店付款和ATM提款,Wise会以最优惠的市场中间汇率,以及手续费最便宜的方式为你兑换货币。

综合货币账户

Wise卡与Wise多币种账户绑定,因此你可以提前兑换将来会用到的外币,或设定心仪汇率进行自动兑换,善用Wise节省外币交易费用。

Wise卡手续费一览

以下是Wise卡的一些主要费用:

| 服务 | 费用 |
|——|——|
| 申请Wise卡 | 9 USD |
| 补发新卡 | 5 USD(到期换卡免费) |
| 货币兑换 | 0.33%起(视乎货币) |
| 提款 | 每月首两次合共100 USD免费,之后每次1.5 USD + 2% |

(资料检查日期:2024年5月24日)

Wise汇率

当你使用Wise卡进行外币交易时,如果该货币没有足够资金,Wise会自动兑换货币,并按照市场中间汇率计算费用。相比之下,大多数银行的Debit Card直接采用VISA或Mastercard的官方汇率,通常含有1-2%的汇率加价,并额外收取3%的海外交易手续费。

Wise Debit Card限额

Wise卡的交易限额视发卡地区和交易种类而定,你可以在Wise App内自行更改限额,但不可超出最高可设定的金额:

| 交易种类 | 单次 | 每天 | 每月 |
|———-|——|——|——|
| Chip & PIN | 预设:1,000
最多:2,000 | 预设:1,000
最多:2,000 | 预设:5,000
最多:15,000 |
| ATM提款 | 预设:250
最多:1,000 | 预设:250
最多:1,000 | 预设:1,500
最多:6,000 |
| 感应式/Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay | 预设:200
最多:400 | 预设:500
最多:1,000 | 预设:1,500
最多:4,000 |
| 磁条 | 预设:1,000
最多:1,500 | 预设:1,000
最多:1,500 | 预设:1,500
最多:6,000 |
| 网上付款 | 预设:1,000
最多:2,000 | 预设:1,000
最多:2,000 | 预设:1,500
最多:6,000 |

(资料检查日期:2024年5月24日)

Wise Debit Card办卡教学

Wise卡让你可以在全球150+国家以低至零手续费进行海外付款和提款。以下是申请Wise卡和增值的步骤,以及必要时锁卡和补领新卡的流程。

如何申请Wise卡?

以下为Wise开户办卡的步骤:

  1. 下载Wise App注册账户并完成身份验证
  2. 成功开户后充值Wise账户
  3. 支付一次性费用申请Wise扣账卡
  4. 填写收信地址和设定4位数PIN
  5. Wise会尽快寄出扣账卡

如何激活Wise卡?

收到Wise卡后,只需在商店或ATM进行一次插卡和输入PIN的交易即可完成激活,之后可进行非接触式交易。美国用户需前往应用程序或网站登录Wise账户,输入卡附带信件的6位代码。

哪里查看Wise卡PIN?

你的Wise卡PIN是在订卡时自行设定的4位数,若忘记可在Wise App内查看,步骤如下:

  1. 打开Wise后点击「Wise卡」
  2. 选择主卡然后点击「显示PIN码」
  3. 通过指纹或人脸识别进行身份验证
  4. APP会显示你的4位数PIN

Wise卡怎么充值?

Wise卡与你的多币种账户绑定,充值Wise账户即为充值Wise卡。

Wise卡怎么一键冻结锁卡?

如果发现Wise卡有可疑交易,你可以通过Wise App即时冻结卡,并针对可疑交易联系客户服务。步骤如下:

  1. 打开Wise App后点击「Wise卡」
  2. 选择主卡/虚拟卡然后点击「冻结卡」
  3. 如果问题解决了可以点击「解冻卡」

怎么补领新的Wise卡?

如果你的Wise卡损坏或丢失,除了冻结卡片外,你还可以立即补发新卡,步骤如下:

  1. 打开Wise App后点击「Wise卡」
  2. 选择主卡然后点击「更换卡」
  3. 选择换卡原因:遗失/损坏/团队建议
  4. 支付补发卡片的费用

如何删除或更换虚拟卡?

Wise虚拟卡特别适合网上交易,你可以同时持有最多3张虚拟卡,每次用完都可以更换或删除卡片,以杜绝卡片被盗用的机会。步骤如下:

  1. 打开Wise App后点击「Wise卡」
  2. 选择虚拟卡然后点击「更换卡」或「删除卡」

Wise商业扣账卡

Wise商业账户适合所有类型的企业,包括自由工作者、中小企业和大型企业,成功开户和完成业务认证后即可申请Wise商业卡。

哪些国家可申请Wise Debit Card?

以下国家/地区的居民可开设Wise多币种账户和申请Wise Debit Card:

Wise卡支持哪些货币?

Wise扣账卡是最常见的VISA/Mastercard卡,基本上支持全球大多数货币,可以在150+个国家无障碍使用。你的Wise卡与多币种账户绑定,可以免费用40+种货币余额进行全球付款和提款。如需兑换货币,Wise会智能识别手续费最低的币种,并以市场中间汇率进行兑换。

Wise卡怎么提款?

Wise卡与一般银行Debit Card一样,可以在世界各地VISA或万事达网络的ATM提款。Wise卡有4位数的PIN,是你在申请Wise卡时自行设定的,若忘记可在Wise APP查看。Wise卡的提款费用视发卡地区而定,例如美区是每月首2次、合共不超过100 USD的提款免手续费,其后每次1.50 USD + 2%的费用。

有时海外ATM会要求你选择用什么货币,有需要时会为你兑换货币,但汇率较差。为了避免损失,建议拒绝兑换,选择以本国货币扣账,Wise会以手续费最低的方式兑换货币。

Wise卡安全吗?

是的,Wise是一家受全球多个国家监管的电子货币机构,你的资金受到多方面保障。例如,Wise必须将客户资金与公司营运资金分开,并存放于低风险金融机构的独立账户。此外,Wise有专门的反欺诈技术团队,时刻监督每笔交易的安全性。当你使用Wise卡进行网上交易时,通常需要进行3-D Secure身份验证,有效降低卡片被盗用的风险。

Wise卡遗失或被偷怎么办?

如果你发现Wise卡不见了,可以立即登录Wise APP冻结卡片,并查看是否有可疑交易,如有则联系客户服务。同时可以申请新卡,填写收信地址并支付补发费用,Wise会尽快寄出新卡。

总结:Wise卡值得试用吗?

Wise卡是一张适合全球使用的Debit Card,若你有外币交易需求,例如海外网购或出国旅行,Wise卡将是比一般银行Debit Card更好的选择,不仅没有海外交易费用,还提供最优惠的市场中间汇率,省下的费用可高达5%以上。总之,Wise多币种账户是一款简单方便的国际资金管理工具,Wise卡让你能更便宜地进行外币付款和提款。

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Wise Account

Wise Debit Card常见问题

Wise Debit Card可以海外用吗?

Wise卡是VISA/万事达扣账卡,可在全球150+个国家进行线上线下付款和ATM提款。

Wise扣账卡是非接触式卡吗?

Wise实体卡和虚拟卡都支持非接触式付款,可加入至Apple Pay、Google Pay等手机钱包。

如何充值Wise Debit Card?

Wise卡与多币种账户绑定,无需另外充值。充值Wise账户余额的最简单方式是银行转账,或以Wise账户收取他人的汇款。

如何申请Wise扣账卡?

下载Wise APP,免费开设Wise多币种账户并完成身份验证,之后即可支付一次性费用申请Wise扣账卡。

我要等多久才收到Wise Debit Card?

Wise卡的寄送时间视地区而定,例如美国较慢(14-21个工作日),而英国则最快(2-6个工作日)。

如何激活新的Wise卡?

在实体商户进行首次插卡支付,或在ATM插卡查询余额或提款,即可成功激活Wise卡。美国用户需前往应用程序或网站登录Wise账户,输入卡附带信件的6位代码。

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