在2022年6月，Safaricom与Visa合作推出了M-Pesa GlobalPay虚拟卡产品，专为需要海淘的M-Pesa用户设计。用户可以在M-Pesa App中直接申请虚拟Visa卡，从而在亚马逊或阿里巴巴等平台上购物。此外，这些用户还可以使用虚拟卡购买Netflix或苹果商店等在线订阅服务。
收费标准
M-Pesa GlobalPay的每笔消费最低限制为1美元，单笔最大限额为30万先令（约2300美元），每次消费需支付3.5%的手续费。该服务最初在肯尼亚上线，未来计划扩展至坦桑尼亚、刚果、莫桑比克、加纳和南非等国。
类似地，MTN Momo与Mastercard也推出了类似服务，首先在赞比亚上线，计划推广至加纳、乌干达等国。
虚拟卡的定义与优势
虚拟卡，或称虚拟信用卡，是一种在线发行的信用卡。当前最常用的虚拟卡包括Apple Card和国内的Huawei Card。虚拟卡的本质是一种没有实体卡的信用卡，无法取现，但可以通过移动支付和线上支付使用，具备银行卡的四个基本要素：卡号、持卡人姓名、有效日期和CVV2。
虚拟卡的优势在于：
- 无实体卡：减少邮寄成本。
- 申请便捷：用户可以在线申请和取消，适用于多种场景。
在实际使用中，许多虚拟卡并没有授信额度，实际上是预付卡，用户需提前充值。
海外购物的解决方案
例如，肯尼亚用户在亚马逊购物时，如果仅有M-Pesa账户，可以通过虚拟卡付款，提前将资金充值至M-Pesa，购物时直接扣款。类似地，中国用户在国外网站付款时，如果网站只接受Visa而国内仅有银联，也可以在线申请Visa虚拟卡。
在Booking等网站预定酒店时，临时申请一张低额度的虚拟卡可以降低被盗刷的风险。此外，有些用户利用虚拟卡进行酒店促销预定，避免全额退款的限制。
加密货币与虚拟卡
一些在海外通过买卖加密货币获利的用户，可能希望将资金转回国内。部分公司推出支持加密货币充值的虚拟卡，支持Visa或MasterCard，这样用户可以通过在线支付的方式将资金转回国内，但需注意潜在的风险。
虚拟卡的挑战
尽管虚拟卡带来了便利，但也存在一些问题。由于申请快捷，可能会出现滥用现象。例如，尼日利亚的多家公司曾推出虚拟卡，但因缺乏有效的风控体系，导致大量退款欺诈事件。
根据Union54的调查，持卡人试图通过退款欺骗商家，甚至用空卡购物。M-Pesa GlobalPay的3.5%手续费中，主要费用由Visa收取，M-Pesa的利润微薄。对于偶尔海淘的用户来说，这个费用尚可接受，但对于大额交易则显得不划算。
未来展望
非洲电商发展面临的挑战在于市场规模小，跨境支付和物流困难重重。如果各国能够采用虚拟卡进行跨境支付，或许能促进本国电商和移动支付的发展。
Mobile Money运营商在本国发展存取转业务后，正在寻找新的增长点。借助虚拟卡促进海淘，可能会推动本国电商的进一步发展。