在过去，想要在香港开设银行账户，往往需要到分行排队，耗费一两个小时的时间，这对打工族和学生来说都是一种时间上的浪费。然而，随着几家中国科技巨头在香港推出虚拟银行服务，我们现在可以在家中轻松完成开户，等待邮差送来银行卡。
本文将详细介绍香港首家虚拟银行ZA Bank的开户流程、所需文件、服务范围、手续费以及常见问题解答。如果你需要从香港银行账户汇款到内地，可以使用Wise的汇款服务，简单透明，使用真实市场汇率计算费用，帮助你节省汇款成本。
什么是众安银行？
众安银行是近年来在香港新开设的虚拟银行，专注于网上银行服务，不设实体分行。用户可以通过众安银行的手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行不仅向香港的永久和非永久居民提供服务，访港旅客也可以申请开户，但可使用的银行服务会有所不同。
众安银行提供的个人银行服务
- 三种货币（港元、人民币、美元）的活期和定期储蓄，定存金额可低至1元。
- 使用FPS或CHATS进行支付及转账（暂时只支持本地转账）。
- ZA Card 签账及 ATM 提款服务。
- 电子月结单及通知书。
- 手机APP即时查阅交易记录。
- 跨境汇入汇款（港元／人民币／美元）。
- 申请私人贷款。
众安银行卡 ZA Card
ZA Card是一张不设年费的扣账卡，用户可以在全球的Visa商户和ATM进行消费和提款，并可加入Apple Pay和Google Pay电子钱包。ZA Card支持线上及线下消费，签账时直接从ZA活期港币账户扣款。请注意，若交易涉及外币兑换或商户在海外注册，将产生“跨境港币交易手续费”1.95%（Visa收取1%，ZA Bank收取0.95%）。
需要注意的是，ZA Card不能在ATM存款，也不能通过ZA Card号码转账入款。用户只能在支持Visa的ATM查询港币活期账户余额或提取现金。
开户所需文件
香港居民开户所需文件
- 有效的香港成人身份证
- 有效的香港手机号码
- 有效的香港住址
访港旅客开户所需文件
访港旅客开户必须年满18岁，开户时需身处香港境内，需提供以下文件：
- 有效中国居民身份证正本
- 有效往来港澳通行证正本（开户时至少还有30日或以上之有效期）
- 内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）
- 内地银行储蓄卡（需与同一内地手机号码绑定）
开户流程
开户步骤非常简单，最快5分钟即可完成。成功开户并通过相关内部审查后，用户可以在众安银行APP中点击“ZA Card 卡片——立即领取”，大约等待10个工作日（香港本地平邮）或1个月（海外空运）即可收到ZA实体银行卡。
如何存款？
用户可以通过以下方式将资金存入ZA Bank账户：
- FPS转数快：在ZA Bank APP登记FPS识别代码，然后由其他银行发出FPS即时转账，支持港元及人民币转账。
- ZA Bank账户号码：直接由其他银行发出一般银行转账。
- “入钱易”电子直接付款授权：绑定其他银行账户后，可以直接在APP中存款至ZA Bank。
- 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客账户）：使用跨境汇款服务，填写ZA Bank账户号码、SWIFT Code和代理银行资料。
转账限额
ZA Bank目前只支持本地转账（港元）和跨境汇入汇款（港元／人民币／美元），不支持转账到内地或海外。如果需要从ZA Bank汇出款项到内地或海外，可以使用Wise汇款工具，Wise使用无溢价的市场中间汇率，设有小额服务费，按比例计算。
常见问题
1. ZA Bank有最低存款要求吗？
ZA Bank开户不设任何最低存款要求。
2. 众安银行转账需要收费吗？
不会。针对存入款项（港元／人民币／美元）以及本地转账（港元），ZA Bank都不会收取任何费用。但发款银行和收款银行可能会根据不同情况收取费用，详情请自行向它们查询。
3. ZA Card提款手续费和提款限额是多少？
ZA银行卡的提款手续费如下：
提款限额为每日HKD 20,000，用户可在ZA Bank APP中自由设定此限额，范围为HKD 0 – HKD 50,000。
ZA Bank是香港首家虚拟银行，欢迎香港居民和访港旅客申请众安银行的服务。虽然目前ZA Bank的服务尚未完全成熟，例如无法使用银行卡存款，但相信未来会逐步完善。此外，汇款服务也可以通过Wise电子汇款工具轻松实现。
资料来源：
- 众安银行：以不同货币进行网上签账
- 众安银行：香港居民开户资格
- 众安银行：访港旅客开户资格
- 众安银行：每日转账限额
- 众安银行：提款手续费
资料检查日期：2022年8月22日